北京皮肤病最好医院 http://pf.39.net/bdfyy/bdfal/index.html“走在三亚街头，打开支付宝，无需支付押金就能扫码解锁一辆共享单车。骑行结束后，将车辆停放在规定位置并锁好车，第二天就是6号，芝麻信用分再次刷新，我发现分数又涨了5分，变为分。”
近日，一名海外的游客在微博上分享这样一段经历。看他后来发的微博得知，这位优秀的网友是因长期绿色出行从无违规操作，在本月芝麻信用升级后，被平台自动上调了分数，获得了免押金使用聚美街电、哈喽单车的便捷服务。
曾几何时，共享经济信用体系缺失的困扰，由于前期固定资产投入成本高，运营管控难，租赁押金成为共享经济的阶段性产物，而这却也是让消费者最头痛，以及制约共享经济良性发展的绊脚石。有用户直言：“不是在意50、的钱，只是为啥我要预付式消费？”
所以，信用才是最可靠的“中间人”，既能降低交易风险，又可大幅提升用户体验。
生于刚需，困于押金
十年前，美国《时代周刊》将共享经济的概念列为改变世界的十大想法之一。不久后，共享经济成功完成从理念到实践的飞跃，这种借助互联网技术的新型经济模式最终在全球流行开来。
年，随着ofo创始人戴威提出“解决城市最后一公里出行”的概念，中国的共享单车时代应运而生，同时掀起了国内共享经济的发展热潮，共享充电宝、共享雨伞、共享汽车、共享图书等诸多行业都开始探索“共享+”。
-年共享经济进入发展“快车道”，高速前进路上也暴露出诸多问题，押金就是最核心的问题之一。成立之初，ofo以收取99元押金的方式来避免单车的损耗问题，尽管如此，ofo小*车的月损坏率仍高达30%。不到四年，ofo经历了从创立之初的一家独大，到公司大楼外排起长长的“退押金”大队。
以上种种不仅折射出共享经济这个创新业态的一些水土不服；还从侧面暴露了国内征信体系无法与共享经济有效对接的行业痛点。
鉴于此，共享经济中信用体系不完善的问题也引发了业内乃至学界的反思。北京大学经济学教授杜丽群认为，共享经济在安全、信用、税收等法律法规方面，依然存在的空白和隐患。因此，想要搭建更大的共享经济平台，首先需要建立起完善的信用评价和反馈机制。
过去，申请信用卡或者提高额度所需的信用评价，都依赖复杂的算法：首先，需要持卡人个人信用良好，从无逾期；其次，要提升用卡频次和金额；最后，尽量在账单日还款并选择分期还款，才更容易让银行提额。
对于高效、便捷的共享经济而言，繁杂的流程明显不适用，共享经济企业首先要思考的是如何依靠大数据来打破这道壁垒，降低运营损耗的同时，为优质客户提供更多、更便捷的服务。
年1月5日，央行宣布允许8家机构进行个人征信业务准备工作，腾讯征信、芝麻信用等位列其中，此举也被视为中国个人征信体系有望向商业机构开闸的信号。
当然，基于共享经济自身的大数据优势，自建信用体系的路也不是不能走。
以国内共享出行领域的“领头羊”滴滴为例，其曾在年9月上线行业内首个“服务信用”体系，该体系从接单、接驾、送客、行程后评价四大维度提取多个数据值。
通过自建信用与联合支付平台两种方式，共享经济免押辐射范围越大，愿意体验共享服务的用户也就越多。线上征信体系的建立、以及大数据的发展为共享经济的交易实现了安全，同时大大增加了人们在信用场景的便利。
基于信用，又反作用于信用
年3月15日，中华人民共和国国务院发布的《征信业管理条例》正式出台，解决了征信业发展中无法可依的问题。今年1月，第二代个人征信系统正式上线，直接让各种市场不诚信行为无处藏身，“假离婚买房”、“拆东墙补西墙”贷款等不遵循诚实守信原则的行为成为历史。
但在共享经济流行初期，并未真正与央行征信报告良好结合，才导致了诸多问题。作为共享经济的根基，完善信用体系建设便成为各大企业的“新课题”。前蚂蚁金服董事长彭蕾曾对外表示，“征信体系是培育共享经济的土壤，共享经济发展又对征信体系提出新的挑战、充实壮大了征信体系。”
年，芝麻分首次与共享经济相结合，近日，支付宝芝麻信用分完成了三大更新。芝麻分的平台升级，是完善整体评估体系的一次重要节点，这意味着芝麻信用开始跨越共享经济进入到立体商业体系、全消费场景。
除了支付宝的芝麻信用以外，
